Jak postupovat, abychom neztratili výhody životního pojištění a zbytečně se nepoškodili?

Platíte si životní pojištění nebo vám na něj přispívá zaměstnavatel? Jste zvyklí si každý rok na životní pojištění odečítat ze základu daně 12 000 Kč? Od 1. 1. 2015 bude muset vaše pojistná smlouva splňovat novou podmínku pro uplatnění daňových výhod. Nově nebude umožňovat mimořádné výběry. Pokud budete chtít i nadále odečítat „životko“ z daní, budete si muset nechat převést stávající smlouvu na nové podmínky. Pojišťovna vám zašle včas veškeré informace. Důkladně si je prostudujte a postupujte podle jejich pokynů.

Dejte pozor i na nabádání k předčasnému ukončení smlouvy nepoctivými finančními poradci. Ne všichni poradci myslí na vaše dobro a motivace kvůli provizím za uzavření nové smlouvy je silná. „V žádném případě nedoporučujeme předčasně ukončovat smlouvy životního pojištění. Téměř vždy je to pro klienta nevýhodné,“ varuje Tomáš Síkora, výkonný ředitel České asociace pojišťoven a uvádí možné dopady: „Při předčasném ukončení smlouvy je vypláceno odkupné, které je zejména v prvních letech trvání smlouvy vždy nižší než hodnota pojištění. Klienti musí také doplatit všechny částky odečtené od daňového základu v předchozích letech a přijdou i o vyšší garantovaný výnos z minulosti, na který při současné výši úrokových sazeb nedosáhnou.“

V současné době je evidováno přibližně 6 360 873 smluv na životní pojištění. Z toho aktuálně splňuje podmínky daňového odpočtu 3 382 122 smluv. Tyto změny budou tedy aktuální pro asi padesát procent klientů pojišťoven, kteří mají platnou smlouvu na životní pojištění.